Entrepreneurs : structurez votre patrimoine comme votre entreprise

Et si le secret d’une bonne gestion de patrimoine était de le considérer comme une entreprise. Cela implique de réaliser un business plan, et de le mettre à exécution. 

Comme il est impossible de prédire l’avenir, le business plan permet de se préparer au mieux, non pas à l’avenir, mais à ses incertitudes. 

Que ce soit pour la planification de vos vacances ou la gestion de votre patrimoine : avoir un plan est la meilleure solution pour ne pas être surpris par les imprévus. 

Dans cet article, vous découvrirez : 

• Pourquoi investir est-il devenu complexe ? 
• Comment faire face à cette complexité pour investir de manière réfléchie ? 
• Les 3 étapes essentielles pour bâtir votre plan d’action concret 
• Zoom : Qu’est-ce que le Private Equity ? 

Pourquoi investir est-il devenu complexe ? 

Le monde est devenu complexe au niveau financier, juridique et fiscal. D’autant qu’il existe une multitude de produits et tout est accessible en trois clics facilement. Cela crée une confusion : trop de choix, tue le choix. Les conséquences peuvent être une procrastination dans le meilleur des cas, ou de mauvaises décisions d’investissement dans le pire des cas. 

Cette même confusion se retrouve lorsqu’il s’agit de solliciter l’avis d’experts. Qu’ils soient civils, juridiques, fiscaux, comptables… Il y a autant d’avis que d’experts. 

C’est une complexité à laquelle fait face tout épargnant ou investisseur qui risque de jeter l’éponge ou de prendre de mauvaises décisions. 

Comment faire face à cette complexité pour investir de manière réfléchie ? 

Cette complexité est remédiable, il existe une recette : piloter son patrimoine comme on piloterait une entreprise. Cette solution inclut de prendre du recul, construire un business plan stratégique et avoir un plan d’exécution qui casse les silos. 

Cette stratégie intègre toutes les expertises : le juridique, le fiscal, le financier. Et elle se base sur des objectifs personnels clairs pour savoir où l’on va, avec qui, quand, comment, pour quels rendements, quel taux de retrait… Le tout en lecture dynamique car le monde évolue extrêmement vite : ce qui est vrai aujourd’hui ne le sera peut-être pas demain. 

Construire son patrimoine par un business plan stratégique permet d’anticiper et de mieux exécuter la recherche des objectifs plutôt que d’être dans une position de réaction aux opportunités. 

Les 3 étapes essentielles pour bâtir votre plan d’action concret 

Pierre-Marie de Forville explique que, chez iVesta, l’approche de la gestion de patrimoine repose sur trois étapes : 

1. L’audit patrimonial pour cartographier la situation du client avec les actifs, les passifs et les flux entre les deux. 
2. Le business plan qui établit la stratégie avec les éléments financiers, fiscaux mais aussi les objectifs personnels.
3. L’exécution du business plan, c’est-à-dire réaliser la stratégie avec les bons acteurs au bon endroit et au bon moment. 

Comme dans une entreprise, l’exécution prime. L’idée est certes importante mais ne compte que pour 1% dans le résultat final. Tout se joue sur la capacité à exécuter cette idée de manière rigoureuse et disciplinée. 

L’intérêt du business plan est de centraliser et anticiper : ce qui permet une meilleure agilité dans l’exécution du business plan. Chez iVesta, toutes ces étapes sont scrupuleusement appliquées car les entrepreneurs accompagnés sont exigeants : ils ont monétisé minimum une vingtaine de millions d’euros d’actifs financiers. Au total, 80 entrepreneurs ont été accompagnés, ce qui représente 5 milliards d’euros. 

Zoom : Qu’est-ce que le Private Equity ? 

Le Private Equity est l’investissement dans des sociétés non-cotées en Bourse. Sémantiquement, il est l’inverse du Public Equity qui représente les actions cotées en Bourse. 

Le Private Equity est donc une prise de participation dans des sociétés non-cotées en Bourse mais qui peuvent prendre différentes formes : plus ou moins jeune, ça peut être une start-up qui comprend des risques ou une PME établie qui vaut 100 millions, ou même 1, 2 ou 3 milliards d’euros. Il existe des entreprises de plusieurs milliards d’euros non-cotées en Bourse : c’est du Private Equity.