Les meilleurs conseils du Groupe Premium pour gérer votre patrimoine

La récente actualité sur les retraites ranime les questionnements sur l’avenir. Mais, derrière ces questions, se cache une multitude d’histoires et de profils… 

Dans cet article, vous découvrirez : 

• A qui s’adresse la gestion de patrimoine ? 
• Comment se passe l’accompagnement en gestion de patrimoine ? 
• Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ? 
• Concrètement, comment investir son argent et son patrimoine ? 

A qui s’adresse la gestion de patrimoine ? 

• Vous êtes chef d’entreprise et vous souhaitez appréhender la cession de votre entreprise 
• Vous êtes salarié, vous avez épargné pour acheter votre résidence principale et vous vous questionnez sur le moyen de transmettre votre patrimoine 
• Vous détenez des biens immobiliers et vous recherchez la solution la plus efficace pour amoindrir l’impact fiscal 

Dans tous ces cas de figure, le meilleur conseil de Yann Pelard, directeur des opérations au Groupe Premium, est de vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine. 

La raison est simple : en France, nous n’apprenons pas la finance et la fiscalité à l’école - sauf durant les études supérieures. Nous ne sommes pas éduqués pour gérer notre argent ou savoir investir… Alors que la culture financière s’apprend. 

Comment se passe l’accompagnement en gestion de patrimoine ? 

La première étape est la rencontre. Yann Pelard la compare à une rencontre amoureuse car l’objectif est d’apprendre à se connaitre. Ce premier rendez-vous permet d’exposer votre problématique, de vous présenter en détails au conseiller en gestion de patrimoine. 

Puis, c’est à votre tour d’écouter le conseiller : il se présente puis présente son expertise, ses solutions et son fonctionnement de travail. 

Lors de la deuxième étape, le conseiller en gestion de patrimoine travaille de son côté : il rédige une étude patrimoniale, sollicite des experts extérieurs – comme un notaire, un avocat, un comptable... afin d’apporter des réponses à vos besoins. 

Enfin, la troisième étape est celle de la restitution de l’étude patrimoniale durant laquelle le conseiller vous explique avec pédagogie ses conseils et préconisations. Après vous avoir explicité les étapes à suivre, il vous accompagne dans leur réalisation. 

Le conseiller en gestion de patrimoine assure une double fonction : le conseil - comme changer de régime matrimonial, souscrire un contrat d’assurance-vie, déléguer la gestion de vos biens à une société civile immobilière… ET le suivi. Il ne se contente pas de vous fournir une étude dense que vous ne lirez peut-être jamais. L’essentiel est de comprendre la préconisation apportée ! 

Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ? 

Peut-être que votre conseiller vous sera recommandé par un proche mais, en tous cas, faites vous confiance pour trouver le vôtre. C’est avant tout une relation humaine. 

La force d’un conseiller est sa pérennité : un conseiller en gestion de patrimoine ne va pas changer d’agence dans cinq ans. Ce sont des personnes qui vont vous suivre 10, 15, 20 ans et vont peut-être conseiller vos enfants ! 

La confiance est un élément primordial pour susciter une certaine transparence avec votre conseiller en gestion de patrimoine. En effet, avec un maximum d’informations, il pourra alors appréhender tout votre écosystème et vos problématiques. 

Concrètement, comment investir son argent et son patrimoine ? 

La mise en œuvre de votre investissement financier peut prendre différentes formes avec différents véhicules d’investissement : l’assurance-vie, le compte-titre… Et différentes classes d’actifs : les actions, les obligations, le Private Equity, les produits structurés… 

Le premier élément pour investir est de comprendre votre profil de risque c’est-à-dire votre appétence au risque. Quel risque êtes-vous prêt à accepter en contrepartie d’un rendement supérieur ? 

Le second élément est la temporalité : quel horizon de temps vous donnez-vous pour atteindre votre objectif ? Comme un gâteau, vous pouvez mettre les meilleurs ingrédients, si vous ne suivez pas le temps de cuisson il ne sera jamais bon ! Si on vous préconise un investissement financier d’une durée convenue sur cinq ans, il n’est pas ou peu intéressant de le récupérer prématurément. 

Ce sont des questions essentielles avant d’investir. 

En conclusion, que vous soyez salarié, chef d’entreprise, institutionnel, femme au foyer, ingénieur… Toutes les typologies de clients ont une réponse auprès du groupe Premium. 

Que vous ayez des problématiques ou un besoin de conseils, la force du groupe Premium est de vous accompagner sur toutes les thématiques : successorales, civiles, environnementales, investissements financiers…