Faut-il informer les bénéficiaires d'un contrat d’assurance vie ?

Si certains souhaitent le faire pour manifester leur attachement ou par souci de transparence, d’autres préfèrent éviter un sujet sensible ou craignent de susciter des jalousies. 

Avant de décider, mieux vaut comprendre le fonctionnement de la clause bénéficiaire et faire la différence entre un bénéficiaire simplement prévenu et un bénéficiaire « acceptant », statut qui limite fortement votre liberté de gestion.

Qu’est-ce qu’une clause bénéficiaire ?

Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance vie, vous remplissez en général une clause dite « bénéficiaire », où vous indiquez la ou les personnes qui recevront le capital (ou la rente) après votre décès. Contrairement à la succession ordinaire, l’assurance vie est considérée comme « hors succession », ce qui signifie que vous êtes libre de désigner qui vous voulez : un héritier légal, un proche éloigné, une personne morale comme une association, etc.

Certaines interdictions

Bien sûr, la loi fixe des limites : vous ne pouvez pas désigner comme bénéficiaires des ministres du culte, des mandataires judiciaires à la protection des majeurs ou encore les professionnels de santé vous ayant pris en charge pour la maladie à l’origine de votre décès. De même, les animaux ne peuvent pas figurer sur la clause bénéficiaire.

Une répartition libre

Vous avez également la possibilité de répartir les sommes à votre guise : vous pouvez par exemple attribuer 80 % du capital à l’un de vos enfants et 20 % à un autre.

Et si vous ne désignez personne ?

Bien qu’il ne soit pas obligatoire, il reste fortement recommandé de rédiger une clause bénéficiaire : en l’absence de toute désignation, le capital du contrat d’assurance vie est réintégré dans la succession et soumis aux droits de succession, potentiellement plus élevés...

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