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- Auteurs : Benoist Lombard - Laplace Date : 08/11/2023 Lecture : 3min.
Peut-être avez-vous constitué votre patrimoine par les revenus de votre activité professionnelle, ou avez-vous réalisé un actif financier ou encore cédé une entreprise, votre entreprise. Peut-être avez-vous reçu un héritage, ou vendu un actif immobilier dont vous avez hérité ou que vous aviez acquis ?
Si vous vous reconnaissez dans une de ces situations, vous vous interrogez certainement sur la meilleure manière de gérer le produit de la cession de cet actif professionnel ou immobilier .
Pour répondre à ses besoins et optimiser votre situation l’ingénierie patrimoniale vous sera utile.
Dans cet article, vous découvrirez :
Qu’est-ce que l’ingénierie patrimoniale ?
Ce terme regroupe l’univers pluridisciplinaire visant à optimiser la gestion juridique, fiscale et financière d’un patrimoine.
ll comprend l’environnement fiscal, une dominante importante notamment en France, avec :
Ces problématiques fiscales ajoutées à la problématique juridique forment la base de l’ingénierie patrimoniale. Le tout vise à définir l’univers possible d’investissement du produit de la cession que vous avez réalisé.
Alors, comment détermine-t-on ces éléments de manière concrète ?
La première étape : l’analyse patrimoniale
Nous recueillons un maximum d’informations, de données sur vous c’est-à-dire votre situation personnelle, votre patrimoine, vos flux de revenus, l’environnement au sein duquel vous baignez, votre famille… Cette analyse patrimoniale permet de figer et de fixer les éléments.
Elle s’organise en trois temps :
1. Vous connaitre
D’abord, nous devons vous connaitre : Qui êtes-vous ? Quel est votre régime matrimonial ? Quel est votre environnement familial ? Avez-vous des enfants ? Êtes-vous marié ? Êtes-vous pacsé ? En concubinage ? Ou seul ? Ces questions sont primordiales pour comprendre votre environnement familial.
2. Connaitre vos objectifs
Il nous faut également connaitre vos objectifs : Que souhaites-vous faire ? Avez-vous vendu votre actif ? Voulez-vous être à la retraite ? Allez-vous relancer une activité ?
3. Dessiner les axes de réflexion
A partir de ces objectifs, des axes de réflexion se dessinent. Tous les éléments apportés sont notés avec des « notes d’opportunité » pour connaitre les possibilités qui s’offrent à vous.
Une fois que nous avons validé ces étapes ensemble, nous commençons à travailler pour trouver des solutions concrètes adaptées à votre situation personnelle en fonction de vos objectifs, de votre appétence aux risques, de l’environnement patrimonial que vous avez constitué et qui est le vôtre.
La pierre angulaire est vos objectifs. Tout notre travail consiste à réaliser vos souhaits dans les cadres fiscaux, juridiques et financiers optimaux.
La deuxième étape : le bilan patrimonial
L’analyse patrimoniale débouche sur le bilan patrimonial : quelle est votre situation et quelles sont les répercussions de cette situation par rapport à la problématique fixée ?
Par exemple, si vous avez réalisé un actif professionnel, plusieurs questions se posent. A qui appartenait-il ? Etiez-vous marié sans régime de communauté ? Etiez-vous marié sans régime de séparation de biens ? Etes-vous le seul détenteur de ce patrimoine ? Avez-vous ce patrimoine avec votre épouse ou votre conjoint ? Avez-vous déjà associé vos enfants ? Quels sont les incidences de ces situations ? Comment les adapter ?
La liste de ces éléments nous permet de définir là où nous devons nous diriger avec des analyses objectives. Votre situation fiscale et juridique compose ce bilan patrimonial.
